总第81期 2023年保险业（机构）全国各区域行政处罚情况汇总分析
编者按
随着保险市场的不断成熟与发展，保险机构的合规经营显得尤为重要。2023年度，保险监管机构对保险机构的行政处罚案例屡见不鲜，体现了监管机构对违法违规行为几乎零容忍的态度。通过对国家金融监督管理总局官网公布的总局及36家分局对机构（不含自然人）的行政处罚决定书内容的梳理，安杰世泽保险法团队对总局及各分局的行政处罚进行了简要汇总，基于作出行政处罚决定的监管机构及所处地域作出分析，供业内机构参考。
目录
总局
一、各类型机构罚单数量
● 各类主体罚单数量
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注：人身保险公司含寿险公司、健康险公司、养老险公司等，下同。
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2020年7月，原银保监会发布《关于印发〈财产保险公司、再保险公司监管主体职责改革方案〉的通知》，2021年1月，原银保监会发布《中国银保监会关于印发人身保险公司监管主体职责改革方案的通知》，正式开启属地监管新时代。
根据国家金融监督管理总局（以下简称“总局”）官网显示的保险许可证信息情况，截至2023年底，总局直接监管的人身险公司44家，财产险公司26家（含一家政策性财产险公司），再保险公司14家。保险集团公司12家、保险控股公司1家和保险资管公司34家，均为总局直接监管，而目前专业保险中介机构主要由所在地监管分局监管。
从罚单占比来看，基本与总局直接监管的各类型保险机构数量情况一致。其中，人身保险公司占比位居第一，达到42.86%，接近一半；保险资管公司占比位居第二，占比28.57%；财险公司位居第三，占比对比前两位明显降低，占比9.52%。
二、日常管理及保险业务违规行为
● 日常管理及保险业务违规行为
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从上述情况来看，保险业务的违规处罚事由涵盖售前、售中和售后全流程。
财务数据及报告报表等文件的真实性问题违规行为占比位列第一，保险机构财务数据及报告报表等文件的真实性，是保险监管机构通过非现场监测手段客观判断保险机构运营及风险情况的前提和基础，因此保险机构的财务数据，以及向保险监管机构提交的报告报表等文件是否真实、准确，也将一直是保险监管机构所关注的重点问题。出现财务数据及报告报表等文件不真实的违规行为，所依据的处罚依据均为《保险法》第八十六条、第一百七十条、第一百七十一条。
销售阶段的违规事由占比位列第二，销售阶段一直是违规行为发生的重灾阶段，不断完善和加强销售阶段的合规性管理，也是保险机构需要持续开展的工作。
未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，系仅次于财务数据及报告报表等文件的真实性问题，被保险监管机构频繁处罚的事由，也是需要重点关注的问题之一。未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违规行为处罚依据为《保险法》第一百七十条、第一百七十一条。
三、保险资金运用违规行为
● 保险资金运用违规行为
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从整体处罚情况来看，2023年度，总局因保险资金运用违规问题共计处罚了9家保险机构，其中保险集团公司1家，人身险公司2家，保险资管公司6家。从处罚事由来看，涵盖投前和投后，涉及信托、保债计划、PE、债券、银行存款、组合类资管产品等众多投资品种。
华北地区
以下包括如下地方监管局出具的罚单情况：北京、天津、河北、山西、内蒙古。
一、北京监管局
● 各类型机构罚单数量
各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
保险公司-违规行为出现次数情况
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保险中介机构-违规行为出现次数情况
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注：拒绝或者妨碍依法监督检查的违规行为并不常见，从该两起拒绝或者妨碍依法监督检查的处罚案例结果来看，两家保险中介机构最后均被吊销业务许可证。
二、天津监管局
● 各类型机构罚单数量
各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
保险公司-违规行为出现次数情况
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保险中介机构-违规行为出现次数情况
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三、河北监管局
● 各类型机构罚单数量
各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
保险公司-违规行为出现次数情况
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保险中介机构-违规行为出现次数情况
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四、山西监管局
● 各类型机构罚单数量
各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
保险公司-违规行为出现次数情况
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保险中介机构-违规行为出现次数情况
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五、内蒙监管局
● 各类型机构罚单数量
各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
保险公司-违规行为出现次数情况
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保险中介机构-违规行为出现次数情况
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华东地区
以下包括如下地方监管局出具的罚单情况：上海、江苏、浙江、宁波、安徽、福建、厦门、江西、山东、青岛。
一、上海监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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二、江苏监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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三、浙江监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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四、宁波监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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五、安徽监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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六、福建监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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七、厦门监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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八、江西监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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九、山东监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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十、青岛监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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华南地区
以下包括如下地方监管局出具的罚单情况：广东、深圳、广西、海南。
一、广东监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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二、深圳监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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三、广西监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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四、海南监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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华中地区
以下包括如下地方监管局出具的罚单情况：河南、湖北、湖南。
一、河南监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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二、湖北监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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三、湖南监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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东北地区
以下包括如下地方监管局出具的罚单情况：黑龙江、吉林、辽宁、大连。
一、黑龙江监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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二、吉林监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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三、辽宁监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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四、大连监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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西南地区
以下包括如下地方监管局出具的罚单情况：四川、重庆、贵州、云南、西藏。
一、四川监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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二、重庆监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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三、贵州监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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四、云南监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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五、西藏监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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西北地区
以下包括如下地方监管局出具的罚单情况：陕西、甘肃、宁夏、青海、新疆。
一、陕西监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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二、甘肃监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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三、宁夏监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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四、青海监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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五、新疆监管局
● 各类主体罚单数量
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● 违规行为出现次数情况
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（未完待续）
内容来源
- 2023年保险业行政处罚情况分析汇总（总局及华北地区篇） [詹昊、喻丹、王盛丽，北京安杰世泽律师事务所]
- 2023年保险业行政处罚情况汇总（华东地区及华南地区篇） [詹昊、喻丹、王盛丽，北京安杰世泽律师事务所]
- 2023年保险业行政处罚情况汇总（西南地区及西北地区篇） [詹昊、喻丹、王盛丽，北京安杰世泽律师事务所]
- 2023年保险业行政处罚情况汇总（华中地区及东北地区篇） [詹昊、喻丹、王盛丽，北京安杰世泽律师事务所]