在律商法律信息产品中，行政处罚数量已经突破3600万了。无论查企业还是查个人，查北京还是查广东，律商愿意做您合规之路的小助手！

目录

一、重要监管政策和机构变革

2023年3月，中共中央、国务院印发了《党和国家机构改革方案》，重构了金融监管框架，10月起，“一行一会一局”“三定”方案先后发布，金融监管部门职责调整正式落地。在这一年，金融领域也先后出台了不少政策和文件，以下为部分文件清单：

二、金融监管总体情况

2023年金融监管充分践行了监管要求中的“长牙带刺”、有棱有角。随着金融监管部门架构的调整和完善，在监管机构层面，国家金融监督管理总局设立稽查总队，作为直属行政机构，负责相关案件的调查、取证；在法律规定层面，证券公司以及私募基金的监督管理办法征求意见稿等均大幅度提高处罚金额并拓宽了执法场景；在具体执法层面，“巨额罚单”、“顶格罚单”，在2023年也明显增多。

立足律商3600万份行政处罚信息，我们借助律商产品中的风险事件库工具、罚易查和保监处罚工具对2023年金融领域的行政处罚进行了全面分析[1]。2023年金融行业（含证券、银行、保险等）处罚数量约为1.5万件，较2022年总量有所提升。其中，保险行业涉及4000多件，银行业涉及6800多件。银行业和保险业仍是监管的重点行业。处罚机构来看，金管局及其派出机构开出4400余份罚单，银保监会及派出机构开出3909份罚单，央行则开出1523份罚单。

从处罚发布机构所在地域来看，山东省、广东省和江苏省三个省份监管最为广泛，做出的处罚占比分别达到8.7%、7.9%和6.9%。

处罚措施方面，从全国范围看，违规行为多被处以“罚款”，10,135件罚单涉及罚款，“警告”和“责令改正”占比紧随其后，分别占34%和5%。

三、保险业行政处罚情况

2023年，银保监机构和金融监管局共针对保险机构开出2987份罚单，相比2022年，处罚总量提升了21%。其中，财产保险公司700份，人身保险公司557份，针对个人的罚单高达1925份，占比高达64%。56%的处罚涉及罚款，72%以上的违规主体面临两种及以上的处罚。

在地域分布方面，2023年罚单数量处于前五位的省份依次为：山东、河南、新疆、江苏和安徽。其中，山东罚单数量高达409份，处罚总金额超3000万。

在处罚事由方面，“财务业务数据不真实”相关罚单最多，总共818份，处罚金额高达9627万元，“经营或销售资质违规”和“给予合同外利益”则也是合规高发风险点，罚单数量分别为515份和423份。

在处罚对象方面，2023年监管部门对财产保险公司及其员工开出的罚单数量高于人身保险公司及其员工。其中，涉及财产保险公司的罚单数为700份，处罚总金额超过一亿元；涉及财产险公司人员的罚单数为844份，处罚总金额超过3000万。

四、银行业行政处罚情况

2023年，银保监机构和金融监管局共针对银行机构开出3394份罚单，50%以上的处罚涉及罚款。

在地域分布方面，2023年罚单数量处于前五位的省份依次为：湖南、新疆、山东、内蒙古和云南。其中，湖南罚单数量高达316份，处罚总金额超3800万。而浙江省的罚金总额则是地方级监管机构中最高，接近1亿元。

具体到监管机构，出具罚单最多的5家处罚机构分别是上海监管局、山西监管局、赤峰监管分局、山东监管局和黑龙江监管局，而出具罚金最高的分别是总局、重庆监管局、北京监管局、上海监管局和山西监管局。

在处罚事由方面，“个人管理责任或经办人责任”相关罚单最多，总共1664份，“贷款业务”和“审慎经营规则”则也是合规高发风险点，罚单数量分别为1439份和644份。

在处罚对象方面，几乎覆盖了所有的银行业金融机构，包括国有大行、股份制银行、城农商行、村镇银行、农信社、外资银行，监管也坚持落到实处双线问责，在问责直接责任人的同时，对管理不到位的相关人士进行警告、罚款、禁止从事银行业工作的处罚。

2023年银行业千万级罚单超20张，民生银行、中国银行、渤海银行、农业银行等多家银行均收到千万级罚单，建设银行、中信银行收到亿级罚单。大额罚单违法违规事实覆盖贷款发放、贷款流向、高管准入、信息系统等方面。

五、重大处罚案例

免责声明：此报告的内容仅供推荐阅读与参考之目的，其内容不得依赖或解释为本报告作者单位的法律意见或观点。本报告作者单位及其个人、代理人对使用此报告中所包含信息可能产生的后果不负有任何注意义务。